По данным экспертов, в прошлом году каждая третья сделка на рынке недвижимости совершалась с использованием ипотеки. А стоит ли сейчас становиться заемщиком? Ведь ни для кого не секрет, что в связи повышением ключевой ставки ЦБ стоимость ипотеки увеличилась. Но должно ли это остановить потенциального новосела? О том, какие меры принимаются для удержания ипотечных ставок на приемлемом уровне, мы беседуем с Юлией Шматок – директором АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области».

­ Юлия Николаевна, сегодня много говорят о государственной программе, направленной на поддержку ипотечного кредитования по ставке 12% годовых, которая реализуется через АИЖК и банки. Какие условия кредитования в рамках ипотеки с господдержкой Агентство предлагает кузбассовцам?

 - АИЖК Кемеровской области оформляет займы по программе с государственной поддержкой в рамках новой модификации программы «Социальная ипотека», которая действовала с августа 2014 года. Займы предоставляются на приобретение жилья на первичном рынке на срок до 30 лет с первым взносом от 20%. Ставки по программе, для всех категорий граждан на покупку жилья в новостройке составляют 12% годовых, а для социальных категорий граждан эти ставки снижены – при первоначальном взносе более 50% ставка составит 10,9% годовых. Если же первый взнос меньше, то ставка – 11,5% годовых. Важно отметить, что данные ставки действительны при сумме займа до 1,5 млн. руб., если требуется заём больше данной суммы, то ставка в этой части займа увеличится до 12%. Кроме того, если речь идет о покупке квартиры в строящемся доме, то он должен пройти аккредитацию в федеральном АИЖК. Уже сегодня нами аккредитованы ряд домов в жилом комплексе «Томь», что на пр. Комсомольский в Кемерово и, безусловно, работа по аккредитации новых объектов продолжается.
  Социально-значимые категории в рамках данной программы это, во-первых, семьи, имеющие двух и более детей. Во-вторых, инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В-третьих, специалисты оборонно-промышленного комплекса. В-четвертых, граждане, имеющие право на получение социальных выплат на улучшение жилищных условий из областного бюджета и, конечно же, участники программы «Жилье для российской семьи», которые помимо льготной процентной ставки получают возможность приобрести жилье по льготной цене.

- А когда жители нашей области смогут воспользоваться всеми преимуществами программы «Жилье для российской семьи»? Расскажите о ней подробнее?

 - Для реализации программы «Жилье для российской семьи» в Кемеровской области уже подобрана площадка в Новоильинском районе Новокузнецка. Там до 2017 года областным Фондом развития жилищного строительства планируется построить 230 тыс. кв.м. жилья, причем строительство начнется уже в этом году. Категории участников данной программы определены Постановлением Коллегии Администрации области от 25 августа 2014 г. N 334. Это 11 категорий граждан, среди которых молодые семьи, и семьи с детьми, сотрудники градообразующих предприятий и ОПК, а также жители ветхого, аварийного жилья и другие.  Все они смогут приобрести жилье в новом микрорайоне по цене – 35 000 рублей за кв.м. с оформлением льготного ипотечного займа по «Социальной ипотеке». 
  Уже сегодня начат отбор претендентов, причем, участником программы могут стать не только жители Новокузнецка, но и любой другой территории нашей области. Для участия в программе необходимо подать в орган местного самоуправления (администрацию) по месту своей регистрации заявление о включении в список граждан, имеющих право на приобретение жилья в рамках программы, с приложением документов в соответствии с утвержденным перечнем.
  Все интересующиеся данной программой могут найти необходимую информацию, нормативно правовые акты, подробный перечень участников и список необходимых документов на сайтах Департамента строительства Кемеровской области и администрации г. Новокузнецк.

 -Программы господдержки действуют только для тех, кто приобретает жилье на первичном рынке, но на вторичном квартиры зачастую дороже…

  -Да, и многие аналитики считают, что это неправильно, должен быть баланс между первичным и вторичным рынком. Я с этим согласна: без вторичного рынка и первичный не будет развиваться в достаточной степени. Например, многие из тех, кто покупает квартиру на первичном рынке, продают для этого уже имеющееся у них жилье на вторичном рынке. Но ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке выше, чем на новостройки, в федеральную программу эти кредиты не включены, и покупателей на свои квартиры собственники найти не могут, соответственно, не улучшают свои жилищные условия. Получается замкнутый круг. Однако в период кризиса 2008­2009 годов была схожая ситуация: сначала ставки значительно увеличились, но потом появилась программа господдержки на приобретение квартир в новостройках. И именно эта мера спасла тогда сферу жилищного строительства: люди начали активно вкладывать средства в первичный рынок, а месяца через 4 начали снижаться ставки на вторичном рынке. Сегодня аналогичный процесс уже запущен, если на начало года мы могли предложить нашим заемщикам ставки от 18% годовых, то уже сегодня  у нас действует программа для любой категории граждан по ставке 14,6% годовых, а в ближайшее время участники «Социальной ипотеки» смогут оформлять займы на «вторичку» даже под 13% годовых, что существенно ниже, чем во многих коммерческих банках.

 - В нашей стране недавно был введен запрет на работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций. Этот запрет как-то отразился на работе Агентства?

 - Этот запрет был введен, прежде всего для того, чтобы уберечь от мошенников семьи -  распорядители федерального и/или областного материнского капитала. С этой же целью Агентством по поручению областной Администрации была разработана областная программя «Материнский капитал». 
  Суть программы в том, что Агентство предоставляет таким семьям ипотечный займ под будущее поступление материнского капитала, то есть получателям не требуется ждать три года с момента рождения ребенка. При этом, если сумма займа не превышает размер средств на материнских сертификатах, то подтверждение доходов и занятости заемщиков – не требуется, что очень удобно, так как мама часто временно не работает. Максимальная сумма займа, без подтверждения платежеспособности, рассчитывается исходя из остатка неизрасходованных средств федерального и (при наличии) областного материнского капитала. В 2015 году максимальная сумма такого займа может составить 542 000 рублей. С использованием этих средств семья может приобрести либо квартиру, либо индивидуальный жилой дом с земельным участком. Важно, чтобы приобретаемое жилое помещение находилось на территории Кемеровской области, и было пригодным для проживания.
  Ещё одним принципиальным моментом является то, что семье не придётся осуществлять ежемесячные платежи: заём полностью гасится средствами материнского капитала. Схема такова: Агентство выдаёт заём, человек регистрируется право собственности на новое жилье, а после это с документами по займу, обращается в Пенсионный фонд и отдел соцзащиты. А эти структуры, в свою очередь, в течение полугода переводят материнский капитал Агентству. Так производится разовое погашение займа.

     - А что делается для поддержки заемщиков, которые в связи с неблагоприятной ситуацией в экономике могут оказаться в затруднительном финансовом положении и не смогут выплачивать ипотечный кредит? 

     - В настоящее время разрабатывается государственная программа помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Она позволит снизить ежемесячные платежи в среднем на 60% в течение одного года. Для этого необходимо будет обращаться в ту кредитную организацию, где оформлялся кредит, и подать заявление на оказание подобной поддержки.Также федеральным АИЖК  запущен пилотный проект «Наем с правом выкупа», который также имеет ряд преимуществ для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

  -И в заключении вопрос, который интересует сейчас большинство тех, кто нуждается в жилье: стоит ли брать ипотеку сейчас, или подождать дальнейшего снижения ставок?

  -Если человек решил для себя, что ему нужно приобрести квартиру, не нужно ждать чего-то, надо брать сейчас. Ситуация может измениться как в «плюс», так и в «минус», и если жилье нужно, «тянуть» не стоит. Как говорят эксперты, сейчас сложилась идеальная ситуация для решения жилищного вопроса. Особенно, для льготных категорий граждан. Они могут не только купить жилье по ценам ниже рыночных, но и получить ипотеку под более выгодный процент.
  И не забывайте о том, что такая неустойчивая ситуация не вечна, когда все стабилизируется и ставки снизятся, можно будет перекредитоваться. Собственно, это все мы уже пережили в 2008­2009 году. Тогда ставки поднялись до 14­15%, а затем снижались, и огромное количество людей могли сменить процент по действующему кредиту, облегчили платежную нагрузку, оформив платеж по более низкой процентной ставке. Поэтому бояться и чего-то выжидать не стоит, все проблемы решаемы.

Подробную консультацию по федеральным ипотечным программам можно получить в одном из офисов АИЖК Кемеровской области:
г. Кемерово,  пр. Октябрьский, 51, тел.: (3842) 900-550; 
г. Новокузнецк, ул. Павловского, 11 «А», тел.: (3843) 200-550; 
г. Ленинск-Кузнецкий, пр. Текстильщиков, 14, (МФЦ), тел.: 8-950-582-10-49.
Представители во всех городах Кузбасса.
Подробности на сайте www.aigk-ko.ru